Los milenial de Estados Unidos finalmente son propietarios de su casa y no gracias a sus padres

Vicki Buehler nunca pensó que sería dueña de una casa. A sus 30, el saldo de su préstamo estudiantil se había disparado a 200 mil dólares después de que aplazó los pagos y, finalmente, entró en incumplimiento de pago, lo que la llevó a un puntaje de crédito de alto riesgo. Era abogada de compensación laboral en Binghamton, Nueva York, y ganaba alrededor de 60 mil dólares al año. “Tener mi propia casa era como un sueño”, dijo la milenial.

Esto cambió repentinamente en 2021, cuando Buehler, una milenial común, se convirtió en parte de una oleada de compradores de vivienda entre los estadounidenses de su edad.

Los milenial, definidos como aquellos nacidos aproximadamente entre 1981 y 1996, alguna vez fueron ridiculizados como la generación que gastaba demasiado en tostadas de aguacate para poder pagar una casa. Muchos milenial dijeron que, en lugar de gastar frívolamente, se vieron obstaculizados por desventajas económicas fundamentales como el estancamiento de salarios y una crisis de acceso a la vivienda, con lo que sus padres nunca tuvieron que lidiar.

Ahora, sin embargo, los milenial han logrado algo notable: se han convertido en un grupo mayoritariamente propietario de vivienda. En 2022, la proporción de milenial propietarios de viviendas aumentó al 51.5%, según un análisis de RentCafe de los datos de su censo. Sus tasas de propiedad de viviendas aumentaron drásticamente incluso en áreas metropolitanas caras como Nueva York y Los Ángeles.

¿Han sido mal juzgadas las perspectivas de vida de los milenial estadounidenses, tanto por sus críticos como por ellos mismos?

Después de la recesión mundial que comenzó en 2007, muchos jóvenes de la generación del milenio que salían de la universidad se enfrentaban a perspectivas laborales y salarios bajos. Mientras tanto, la desigualdad de ingresos empeoró y los precios de la vivienda aumentaron más rápido que los salarios después de 2010.

“Las dificultades económicas encontradas al comienzo de su edad adulta, junto con la deuda estudiantil, hicieron que los milenial llegaran a ser propietarios de vivienda más tarde que otras generaciones”, dijo Alexandra Both, escritora de bienes raíces y analista de investigación en el sitio de listas de apartamentos RentCafe.

A la edad de 30 años, solo el 42% de los milenial eran dueños de casas, en comparación con el 48% de la generación X y el 51% de los baby boomers, según un análisis de datos gubernamentales realizado por Apartment List. Esta brecha persiste hasta los 40 años, y los milenial de más edad aún tienen una tasa de propiedad más baja que las generaciones anteriores cuando tenían esa edad.

Buehler dijo que una combinación de factores cambió inesperadamente y que la ayudaron a ella y a otras personas en situaciones similares a estar en una posición financiera para comprar una casa. Como muchos, cambió de trabajo durante la pandemia y aumentó su salario. También se benefició de la pausa de emergencia en los pagos de préstamos estudiantiles y pudo comenzar a ahorrar más.

Cuando su casero le preguntó si estaría interesada en comprar el dúplex que había estado alquilando durante los últimos 10 años, Buehler dudó. “Acababa de comenzar a abrirme camino y construir lo que consideraría una cuenta de ahorros decente para cubrir mis gastos”, dijo.

Buehler buscó la perspectiva de un agente de bienes raíces, quien le dijo que, si decidía no comprar la casa y mudarse, debería estar preparada para pagar un alquiler más alto ya que las tarifas habían aumentado a más de lo que estaba pagando. Si compraba, dijo el agente, podría alquilar una unidad para ayudar a pagar la hipoteca. Un agente hipotecario dijo que, a pesar de su historial crediticio, calificaba para un préstamo respaldado por el gobierno y asegurado por la Administración Federal de Vivienda, que requiere un pago inicial más bajo.

Durante el verano de 2021, Buehler compró el dúplex por unos 160 mil dólares, con un pago inicial del 3.5%, unos 5 mil dólares. El pago mensual de su hipoteca, incluidos los impuestos y el seguro, es de aproximadamente mil 300 dólares, que compensa con ingresos del alquiler de aproximadamente 900 dólares. “Ahora, ¿estoy donde debo estar? Sí, o casi. Pero al mismo tiempo, tengo 40 años”, dijo Buehler, y el próximo mes se reanudarán los intereses de sus préstamos para estudiantes. “Todo encajó en el momento adecuado”, dijo.

El momento adecuado, por decirle de algún modo, fue el surgimiento del Covid-19. Las pausas en los préstamos estudiantiles y los cheques de estímulo ayudaron a muchas personas a ahorrar más de lo que podrían haber ahorrado al reducir sus gastos. Los compradores primerizos también se vieron favorecidos por las bajas tasas de interés de las hipotecas (la tasa de interés promedio de una hipoteca a 30 años era del 2.8% hace dos años en comparación con el 6.9% actual), así como la alta rotación laboral y la incorporación del trabajo remoto que permitió a muchas personas a mudarse con su familia o a zonas con viviendas más accesibles.

“Algunos milenial tuvieron una oportunidad”, dijo Jessica Lautz, economista jefe adjunta y vicepresidente de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR).

Menos de uno de cada cinco milenial recibió obsequios de familiares y amigos para ayudarlos con sus pagos iniciales, mientras que otros ahorraron dinero viviendo con familiares y amigos antes de comprar, según datos de NAR. Sólo un pequeño porcentaje recibió herencias.

Mary Weber, de 33 años, ganaba alrededor de 80 mil dólares como hidrogeóloga cuando comenzó a pensar en comprar una casa. Dijo que su ansiedad financiera le había impedido considerarlo antes. “Como milenial, el empleo no siempre estuvo garantizado. He visto que los trabajos se acaban y el dinero se acaba para mis compañeros y personas mayores que yo”, dijo. Permaneció en su trabajo durante años, pero estaba constantemente preocupada de que la despidieran, así que trató de ahorrar.

La pandemia impidió que Weber viajara y gastara dinero en salidas. Los pagos mensuales de su préstamo estudiantil de 387 dólares quedaron suspendidos. Ella aumentó sus ahorros a alrededor de 18 mil dólares. Los medicamentos para la ansiedad comenzaron a aliviar su desconfianza, incluso en torno a la propiedad de la vivienda. “La gente compra casas en situaciones peores que la mía y les va bien”, dijo. “Creo que por una vez sentí que tenía suficiente dinero para cuidar de mí misma. La pandemia me rompió un poco el cerebro, y algo bueno de eso es que finalmente superé mi actitud lo suficiente como para comprar la casa”.

Weber compró una casa en 2021 por 310 mil dólares. Si bien su casa solo tiene un baño, alquila habitaciones en Airbnb para ayudar a hacer el pago mensual de su hipoteca de mil 700 dólares, lo que le da una sensación de seguridad que nunca ha tenido. “Sé que, si perdiera mi trabajo o me enfermara terriblemente, no me quedaría sin opciones”, dijo.

Otros nuevos propietarios dijeron que se beneficiaron de las políticas de trabajo remoto que les permitieron comprar en mercados más asequibles. Sharla Chamberlain, de 35 años, tenía préstamos estudiantiles y se graduó en un mercado laboral difícil en 2010. Ganó 11 dólares por hora en su primera pasantía en Washington DC. “Perdí 12 kilos en los seis meses que viví en DC porque era demasiado difícil alimentarme”, dijo.

Justo antes de la pandemia, aprovechó la política de trabajo remoto de su empresa para mudarse de San Francisco al área de Denver en enero de 2020. Su alquiler se redujo a mil 600 dólares por un apartamento de una habitación de los 2 mil 100 que había estado pagando por su estudio en California (una tarifa que ella consideraba “un robo absoluto” para el Área de la Bahía), y un año después se mudó a un apartamento de dos habitaciones por mil 300 dólares. “Estaba ganando un buen salario en San Francisco que se tradujo bien en Denver”, dijo. Chamberlain duplicó sus ahorros; también consiguió un nuevo trabajo en el que podía seguir trabajando de forma remota, así como varios aumentos de sueldo.

Cuando Chamberlain compró su casa en el otoño de 2022, su salario había aumentado a 134 mil dólares anuales y el mercado inmobiliario se había enfriado. El aumento de las tasas de interés obligó a muchos compradores potenciales a abandonar el mercado. Chamberlain compró su casa por 457 mil dólares unos 20 mil menos que el propietario anterior, una empresa de tecnología de bienes raíces que estaba perdiendo dinero, según el historial de ventas de la propiedad, y obtuvo un crédito de 9 mil para reparaciones. Con impuestos y seguro, su pago hipotecario mensual es de 2 mil 900.

También recibió un estímulo porque casi 35 mil dólares del saldo de su préstamo estudiantil, aproximadamente la mitad, habían sido condonados a través de un programa ofrecido a través de su universidad en Texas llamado préstamo Texas B-On-Time, dijo. Rebajó su pago mensual a 116 dólares y pudo pagarlo en seis años y ahorrar más.

Pero los tiempos turbulentos pueden estar por venir para los milenial. Los expertos dicen que la ventana de rentabilidad mejorada puede que ya se haya cerrado.

“Compraron casas y están activos en el mercado”, dijo Lautz de la NAR, “pero no al ritmo que deberíamos estar viendo para esta categoría de edad”. La asequibilidad de la vivienda ha disminuido constantemente en 2023, según la NAR, al igual que el inventario, de 1.9 millones de viviendas en junio de 2019 a 1 millón en la actualidad. Y este año, los boomers son una vez más el grupo más grande de compradores de vivienda, a menudo compitiendo con los milenial que buscan comprar su primera casa.

La tasa de ahorro personal ahora es del 4.3% en comparación con una tasa inusualmente alta del 33.8% en abril de 2020. Y Experian espera que los pagos de préstamos estudiantiles, en pausa durante la pandemia, se reanuden en octubre a más de 200 dólares por mes en promedio.

Matt Kinghorn, demógrafo principal del Centro de Investigación Empresarial de Indiana en la Universidad de Indiana, dijo que el aumento en la propiedad de viviendas entre los adultos jóvenes en los últimos años “podría ser de corta duración, impulsado por esas tasas de interés hipotecarias realmente bajas y un aumento en ahorros personales durante el primer año de la pandemia”.

Mary Weber se siente culpable de haber comprado una casa mientras algunos de sus amigos siguen pasando apuros. “Tengo muchos amigos que trabajan muy duro y no pueden resolver las cosas. No sé por qué pude hacer esto y ellos no”, dijo. “Trabajé duro, desde luego, pero también me adapté de manera específica a que las cosas me funcionaran”.

Más tarde, Weber dejó a su empleador por un trabajo que pagaba menos pero que ella disfruta más. “Las cosas son un poco precarias ahora, pero, francamente, ya no me importa”, dijo.

Traducción: Ligia M. Oliver

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