La-Lista de las mejores y las peores tarjetas de crédito

La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hizo una evaluación de 14 tarjetas de crédito de diferentes instituciones bancarias para informar cuál es la mejor y la peor para los usuarios.

El rango de calificación va de 0 a 10 en el cual el cero es la más baja y tiene la categoría de reprobada para definir cuál es la peor.

La supervisión en materia de transparencia financiera y calidad de la información que se da al usuario de la tarjeta de crédito se realizó durante el 2022, por lo que se analizaron los principales bancos que otorgan este tipo de crédito.

“En este proceso se evaluó a las 14 instituciones financieras que ofrecen este producto en el mercado, y cuya cartera a diciembre de 2022 fue de 467 mil 416 millones de pesos”, detalló la Condusef en un comunicado.

El proceso de supervisión en materia de transparencia y calidad consiste en dos etapas.

Primera etapa

Durante la primera etapa, se analiza que los documentos contractuales e información que usan las entidades financieras con los usuarios, cumplan con la normatividad aplicable.

Por esto, se solicitan expedientes de clientes que contienen documentos como contrato de adhesión, carátula, y estado de cuenta.

Asimismo, se revisa que la página de Internet, publicidad y folleto informativo que utilizan las instituciones tengan información consistente y no dé lugar a confusiones.

“De las irregularidades normativas detectadas, la Condusef informa a las entidades financieras y les ordena llevar a cabo un Programa de Cumplimiento Forzoso, con el propósito de solventar las irregularidades”, comentó la Condusef.

Segunda etapa

En esta etapa, con el objetivo de determinar si las instituciones financieras llevaron a cabo los cambios ordenados a través de los Programas de Cumplimiento Forzoso, la Condusef analiza la documentación que envió la institución como evidencia de los cambios que implementaron con el fin de subsanar las irregularidades detectadas.

La-Lista de las mejores y peores tarjetas de crédito

Esta es La-Lista de las mejores y peores tarjetas de crédito, de acuerdo con la evaluación de la Condusef:

Calificaciones primera etapa:

• BBVA: Reprobada
• SOFOM Inbursa: Reprobada
• Tarjetas Banamex: Reprobada
• Banca Mifel: Reprobada
• Santander Consumo: 6.5
• Banco Invex: 7.2
• BanCoppel: 7.4
• Banco del Bajío: 7.8
• Banca Afirme: 7.8
• Banco Azteca: 8.0
• Scotiabank Inverlat: 8.0
• Banco Mercantil del Norte: 9.0
• HSBC México: 10
• Banco Regional: 10

Resultados de la segunda etapa:

• Tarjetas Banamex: Reprobada
• Banca Mifel: Reprobada
• BBVA México: 10
• Banco Azteca: 10
• Banco Invex: 10
• Banco del Bajío: 20
• Banco Mercantil del Norte: 10
• HSBC México: 10
• Banco Regional: 10
• SOFOM Inbursa: 9.6
• Scotiabank Inverlat: 8.6
• Banca Afirme: 8.5
• BanCoppel: 7.4
• Santander Consumo: 6.9

Principales incumplimientos

En la primera etapa de revisión de la Condusef a las tarjetas de crédito, la evaluación se ubicó en 7.3, de ellas, solamente HSBC México y Banco Regional obtuvieron la calificación más alta.

Tras los cambios que se ordenaron a las instituciones, estas ajustaron la documentación correspondiente con el objetivo de apegarse a la norma de orden público en materia de transparrencia.

“Esto se reflejó diversas calificaciones en una segunda etapa, siendo siete las instituciones que llegaron a obtener la máxima calificación en la segunda etapa, y dos continuaron con calificaciones reprobatorias, las cuales son Tarjetas Banamex y Banca Mifel”, agregó la Condusef.

Los principales incumplimientos fueron:

1. Contrato de adhesión:
   • No contiene el consentimiento expreso del usuario.
   • El concepto, monto y periodicidad de las comisiones que son cobradas a los Usuarios, no son congruentes con las inscritas en Banco de México.
2. Carátula:
   • No indica las leyendas sobre los riesgos aplicables al producto.
   • No establece el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.
3. Estados de cuenta:
   • No indica el número total de mensualidades de las promociones a plazo.
   • No señala el número de pago correspondiente de las promociones a plazo.
   • No contiene la descripción de cada cargo y abono.
4. Página de Internet:
   • No proporciona información congruente contra el contrato, que es entregado al usuario al momento de la contratación.
   • En la liga “Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos”, no señala la fecha de cálculo del Costo Anual Total (CAT).
   • No señala la denominación social de la Institución Financiera.
   • No indica las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.
   • Los resultados de la evaluación y los incumplimientos detectados podrán ser consultados en el Buró de Entidades Financieras a cargo de esta Comisión Nacional en la siguiente liga: https://www.buro.gob.mx.