¿Se puede unir un crédito Infonavit y uno inmobiliario?

Comprar la casa o el depa de nuestros sueños puede ser un anhelo realizable a mediano o largo plazo para el común de la población, sobre todo en esta época en la que la situación financiera del mundo entero parece estar avanzando en cámara lenta. Afortunadamente para muchos, en México existen instituciones como el Infonavit que son un apoyo para que los trabajadores logren realizar ese anhelo. ¿Sabes las opciones que tienes? ¿Se puede unir un crédito Infonavit y uno inmobiliario?

¿Quiénes pueden buscar un crédito del Infonavit?

Todos los trabajadores de la iniciativa privada que estén dados de alta ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) pueden obtener un crédito si cubren los requisitos, tales como tener un período mínimo de relación laboral con el mismo patrón o empresa, tener un buen historial crediticio, estar dentro de un rango determinado de edad y, por supuesto, ganar un salario que permita tener una capacidad de pago que no merme la calidad de vida del trabajador y su familia.

¿Y si mi crédito no me alcanza para la propiedad que deseo comprar?

El Infonavit puede prestar hasta $2,595,491.81 pero depende de la capacidad de pago y de la edad del trabajador, sin embargo, para quienes desean comprar un inmueble que supere este monto hay otras maneras de usar el crédito del Instituto (al que tienen derecho) en conjunto con un crédito otorgado por otra institución, como puede ser un banco, y lograr adquirir la propiedad que desea.

Entonces, ¿se puede o no unir un crédito Infonavit con uno inmobiliario?

De acuerdo con el portal oficial del Infonavit, las opciones de crédito distintas del tradicional (que es cuando la propiedad se compra únicamente con el préstamo que ofrece el instituto) son las siguientes:

Apoyo Infonavit

Con esta opción se puede solicitar un crédito hipotecario a una institución financiera y usar el saldo de la Subcuenta de Vivienda como garantía de pago en caso de desempleo.

• Obtén tu Certificado Apoyo Infonavit con el ahorro que te respalda para solicitar un crédito con banco o Entidad Financiera.
• Se puede comprar una casa nueva o existente o construir en terreno propio.
• Las aportaciones patronales subsecuentes se usarán para amortizar el crédito.
• En caso de pérdida de empleo, cuentas con una fuente alterna de pago al disponer del saldo de tu Subcuenta de Vivienda.
• No es necesario cumplir con ninguna puntuación.
• Quienes ya tuvieron un crédito del Infonavit y terminaron de pagarlo, pueden solicitar un Apoyo Infonavit.
• Si no has tenido crédito del Infonavit y te decides por este producto, una vez que termines de pagarlo podrás solicitar tu crédito Infonavit.

Pasos para solicitarlo:

1. Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y contar con saldo en la Subcuenta de Vivienda.
2. No tener un crédito vigente del Infonavit.
3. Obtén tu Certificado Apoyo Infonavit desde Mi Cuenta Infonavit.
4. Tramitar tu crédito en el banco o en la Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofoles) que elegiste.
5. El banco o la Sofol te dará a firmar una Carta de Instrucción Irrevocable, con la que autorizas el Infonavit a aplicar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía de pago de las mensualidades en caso de incumplimiento de pago por pérdida de relación laboral, así como la aplicación de las aportaciones patronales al capital del crédito que te otorgue la entidad financiera.

Cofinavit

El crédito lo otorga el Infonavit y una entidad financiera para que se obtenga un monto mayor, de modo que sí, se puede unir a otro crédito.

• El Infonavit te presta hasta $1,024,951.20, el monto depende de tu capacidad de pago.
• La tasa de interés anual es de 10.45% para todos los niveles salariales.
• Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
• Los gastos de titulación, financieros y de operaciones corresponden al 3% del monto de crédito. Si ganas mensualmente hasta $8,830.35, no se cobran.
• Tu descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y monto de crédito.
• Tienes la opción de solicitarlo en conjunto con tu cónyuge para tener un mayor monto. Tu cónyuge debe cotizar al Infonavit.
• Adecúa tu vivienda con el programa Hogar a tu medida para personas con discapacidad.
• La suma de tu edad más el plazo de tu crédito, no debe exceder de 70 años.

Cofinavit Ingresos Adicionales

Este crédito lo otorga el Infonavit y una entidad financiera (otro modo de unir), ante la cual se deben comprobar ingresos adicionales como propinas o comisiones, para que se preste un monto mayor.

• El Infonavit te presta hasta $548,743.10, el monto dependerá de tu capacidad de pago.
• Tasa diferenciada por nivel salarial, fija durante toda la vida del crédito.
• Tu salario mensual debe ser menor a $12,299.41.
• Los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito. Si ganas mensualmente hasta $8,830.35, no se cobran.
• Tu descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y monto de crédito.
• Tienes la opción de solicitarlo en conjunto con tu cónyuge para tener un mayor monto. Tu cónyuge debe cotizar al Infonavit.
• Adecúa tu vivienda con el programa Hogar a tu medida para personas con discapacidad.
• La suma de tu edad más el plazo de tu crédito, no debe exceder de 70 años.

Ahora que ya sabes que se puede unir un crédito Infonavit con otras opciones, es importante recordar que antes de iniciar la búsqueda de casa o departamento, lo primero que debe hacerse es corroborar que se tenga el mínimo de puntos que pide el Instituto para ser candidato de crédito; eso se puede consultar en el portal teniendo a la mano el número de seguridad social (NSS), el RFC y el CURP del trabajador.

Si la compra será de una casa nueva es el asesor inmobiliario (en caso de una desarrolladora) el que puede orientar al trabajador en cuanto a las opciones que tiene para hacer la compra y unir el crédito Infonavit con alguno inmobiliario; de no ser, así es recomendable que se busque el apoyo de un bróker o asesor independiente.

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